๐ ์ด์ฌ๋ช ์ ๋ถ์ ์ธ๊ธ ๊ฐํ ๋ฐฉํฅ
- ํต์ฌ ํค์๋: ๊ฐ์ธ, ํ์ง, ๊ธ๋ก๋ฒ ์คํ ๋ค๋, ๊ฒฝ์ ํ๋ ฅ
- ์์์ธ, ์ฆ์ฌ์ธ, ์ข ๋ถ์ธ ์ค์ฌ์ ์ ๋ฉด์ ๊ตฌ์กฐ ๊ฐํธ ์ถ์ง
- ์ง๋ฒ์ ์ธ์ ์์ ๋ฒ์ด๋ ํฉ๋ฆฌ์ ๋ถ๊ณผ ์ฒด๊ณ๋ก ์ ํ ์๋
๐ ์ข ํฉ๋ถ๋์ฐ์ธ ๊ฐํธ ๋ฐฉํฅ
- ๐ 1์ฃผํ์: ์ ๋ฉด ํ์ง ๊ฒํ
- ๐ ๋ค์ฃผํ์: ์์ฐ ๋น์จ์ ๋ฐ๋ผ ๋ถ๊ณผ, ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์ข ๋ถ์ธ ์์ฒด ํ์ง ๋ฐฉํฅ
- ๐ซ ์ฌ์ฐ์ธ์ ์ด์ค๊ณผ์ธ ๋ ผ๋ → ํ์ง ๋ช ๋ถ ๊ฐํ
- ๐ ํ๊ตญ๊ณผ ํ๋์ค ์ธ์๋ ์ ์ฌ ์ ๋ ์์ (์ง๋ฒ์ ์ฑ๊ฒฉ)
๐ฐ ์์์ธ ๊ฐํธ ๋ฐฉํฅ
- ๐ ์ต๊ณ ์ธ์จ 60%: ์ธ๊ณ ์ต๊ณ ์์ค
- ๐ ๋ํญ ์ํ ๋๋ ๋จ๊ณ์ ํ์ง ๋ ผ์ ์ค
- ๐ ์ถ์ฐ์จ ์ ํ, ์ธ๊ตฌ ๊ฐ์ ๋ฑ ์ฌํ ๋ณํ์ ๋ฐ๋ฅธ ์ ๋ ๊ฐํธ ํ์์ฑ ์ ๊ธฐ
- ๐ ๊ธ๋ก๋ฒ ๊ธฐ์ค ๋๋น ๋นํ์ค์ ์ธ์จ → ํด์ธ๋ก ์์ฐ ์ ์ถ ์ฐ๋ ค
๐ฆ ์ฆ์ฌ์ธ ๊ฐํธ ๋ฐฉํฅ
- ๐ ํ์ง๋ ์๋, ์ ์ ํ ์์ค์์ ์ธ์จ ์ธํ ๋ฐฉ์ ๊ฒํ
- ๐ 1์ต ์ด๊ณผ ์ 20% ์ด์ → ๋ถ๋ด ๊ฐ์ค
- ๐จ๐ฉ๐ง ๋ถ๋ถ๊ฐ ์ฆ์ฌ์๋ ๊ณผ์ธ → ๊ณต์ ํ๋ ํ์
- ⚖️ ์์์ธ์ ๋ถ๋ฆฌํ์ฌ ๊ฐ๋ณ ์กฐ์ ์ ๋ต
๐ ๊ตญ์ ๊ธฐ์ค๊ณผ์ ๋น๊ต
- ๐ ํ๊ตญ ์์์ธ์จ: OECD ์ต๊ณ
- ๐ ์ ์ง๊ตญ์ ๋๋ถ๋ถ ์์์ธ ํ์ง ๋๋ ๋ํญ ์ํ
- ๐ซ๐ท ์ข ๋ถ์ธ ์ ๋: ํ๋์ค ์ธ ๊ฑฐ์ ์ ๋ฌด
- ๐ ํ์ค ์์ธ ๋ฐ์ ๋ฏธํก → ๊ณผ์ธ ๊ธฐ์ค ์กฐ์ ํ์
✍️ ์ ์น๊ถ์ ์ธ์ ๊ฐํธ ์ ์ฅ
- ๐ต ์ฌ๋น: ๊ฐ์ธ ๊ธฐ์กฐ์ ์ ์ฐจ ๊ธฐ์ธ๊ณ ์์
- ๐ด ์ผ๋น: ๊ฐ์ธ ๋ฐ๋ํ์ง๋ง ์ฌ๋ก ๋ถ๋ด์ผ๋ก ์ผ๋ถ ํํด
- ⚖️ ๋ํต๋ น: ๊ณต์ ํ๋ + ๊ฐ์ธ ์ ์ถฉ์ ์ ์
- ๐ ๊ตญํ ๋ ผ์ ํ์, ์ ๋ฒ ์๋๋ ์ ์น์ ํ์๋ ฅ์ ์ข์ฐ
๐️ ๋ถ๋์ฐ ์ธ์ ์ ์ ์ฑ ์ฐ๊ณ
- ๐ ๊ท์ ์ง์ญ ํ๋ + ์ข ๋ถ์ธ ํ์ง ๋ณํ
- ๐ ๊ณต๊ธ ํ๋ ์ ์ฑ : 3๊ธฐ ์ ๋์, ์ฌ๊ฐ๋ฐ ๊ฐ์ํ
- ๐ฆ ๋์ถ ๊ท์ ์ ์ง (LTV, DSR ๋ฑ)
- ⚖️ ๊ณผ์ธ ๊ธฐ์ค ์กฐ์ ํตํด ์์ฅ ๋ถ๊ท ํ ์ํ ์๋
๐ ์ดํ: ์ ์ง๊ธ ์ธ์ ๊ฐํธ์ธ๊ฐ?
- ✅ ๋ถํฉ๋ฆฌํ ์ธ๋ชฉ ์ ๋น๋ก ์์ฐ ์ด๋ ์ด์ง, ์์ฅ ํฌ๋ช ์ฑ ์ ๊ณ
- ✅ ๊ธ๋ก๋ฒ ๊ธฐ์ค์ ๋ง์ถ ์ธ์จ ์กฐ์ ์ผ๋ก ๊ตญ์ ๊ฒฝ์๋ ฅ ํ๋ณด
- ⚠️ ๋ค๋ง, ์ธ์ ๋ถ์กฑ๊ณผ ํํ์ฑ ๋ฌธ์ ๋ ๋ฐ๋์ ๋ณํ ๋์์ด ํ์
✅ ๊ตญ๋ฏผ ๋์ ์ ๋ต
๐ ์ข ๋ถ์ธ ํ์ง ํ๋ฆ ์ ์์ฐ ๋ณด์ ์ ๋ต
- ✔️ 1์ฃผํ์: ์๋์ธ ๋น๊ณผ์ธ ์๊ฑด ํ์ธ → ๋ณด์ ์ ์ง ์ ๋ต ์ ๋ฆฌ
- ✔️ ๋ค์ฃผํ์: ์๋์ฌ์ ์ ๋ฑ๋ก ๊ฒํ ๋ก ์ ์ธ ์๋จ ํ๋ณด
- ✔️ ๊ณ ๊ฐ์ฃผํ ๋ณด์ ์: ๋งค๋ ์ ์ ๋ฐ ์ข ๋ถ์ธ ๋ถ๋ด ์ํ ๊ธฐ๋
- ✔️ ์ง๋ฐฉ ๋ถ๋์ฐ ํฌ์์: ์ธ๊ธ ๋ฆฌ์คํฌ ์ํ๋ก ์ค์ฅ๊ธฐ ๋ณด์ ๊ฐ๋ฅ์ฑ ๊ฒํ
๐ฐ ์์์ธ·์ฆ์ฌ์ธ ์ํ ๋์ ์ ๋ต
- ✔️ ๊ณ ๋ น ๋ถ๋ชจ ์ธ๋: ์ฆ์ฌ·์์ ์์ ์ ์ฑ ํ์ ํ ํ๋จ ์ ๋ฆฌ
- ✔️ ์ค์ฐ์ธต ๊ฐ์ : ๋ถ์ ์ด์ ์๊ธฐ ์กฐ์ ์ ๋ต + ์ฆ์ฌ์ธ ๊ณต์ ํ์ฉ
- ✔️ ์๋ ๋ช ์ ๋ถ์ฐ: ๊ฐ์กฑ ๊ฐ ์ฆ์ฌ ์ธ๊ธ ์ต์ ํ (10๋ ๋จ์ ๊ณต์ ๊ณ ๋ ค)
๐ ์ ์ธ ์ ๋ต๊ณผ ์ธ๋ฌด ๋ฆฌ์คํฌ ๊ด๋ฆฌ
- ✔️ ์๋์ฌ์ ์ ๋ฑ๋ก, ์ ํ, ๊ณต์ ํ๋ ๋ฑ ํฉ๋ฒ์ ์ ์ธ ์ ๋ต ๊ฐํ
- ❗ ๊ณ ์ก ์์ฐ๊ฐ ๋์ ์ธ๋ฌด์กฐ์ฌ ๊ฐ๋ฅ์ฑ ์์กด → ์ ๊ณต๋ฒ ์ ๋ต ํ์
- ⚠️ ํด์ธ ์์ฐ ์ด์ ๋ฑ ์กฐ์ธ ํํผ ์๋๋ ๋ฆฌ์คํฌ ์ฆ๊ฐ
๐️ ๋ถ๋์ฐ ํฌ์ ์ ๋ต ์ฌ์ค๊ณ
- ✔️ ์ข ๋ถ์ธ ์ํ๋ก ๋ณด์ ์์ตํ ๋ถ๋์ฐ ์ฌ๊ฒํ ํ์
- ✔️ ๋์ถ ๊ท์ ์ ์ง → ๋ฌด๋ฆฌํ ํฌ์๋ ์ง์
- ✔️ 3๊ธฐ ์ ๋์ ๋ฑ ๊ณต๊ธ ํ๋ ์ ์ฑ ์ฃผ์ ํ์
๐ ์ค์ฐ์ธต·์๋ฏผ ๋์ ์ ๋ต
- ✔️ ๊ฑด๊ฐ๋ณดํ๋ฃ·๊ตญ๋ฏผ์ฐ๊ธ ํฌํจ ์ด๋ถ๋ด ๋ถ์ ๊ธฐ๋ฐ ์ฌ๋ฌด๊ณํ ์๋ฆฝ
- ✔️ ๊ธ์ต์์ฐ ๋ถ์ฐ: ISA, ์ฐ๊ธ์ ์ถ ๋ฑ ์ ์ธ ๊ธ์ต์ํ ํ์ฉ
- ✔️ ๊ฐ์กฑ ๊ฐ ์์ฐ ๋ถ์ฐ + ์ฆ์ฌ ๊ณต์ ์ ๊ทน ํ์ฉ
๐ผ ๊ธฐ์ ·์์์ ์ ๋์ ์ ๋ต
- ✔️ ๊ฐ์ ์น๊ณ ์ ์ธ ๊ตฌ์กฐ ํ๋ณด → ๋ฒ์ธ ์ ํ, ์๋ ๋ถ์ฐ ๊ตฌ์กฐ ๊ฒํ
- ✔️ ์ ๋ณด์๋ ๊ณผ์ธ ๋ฆฌ์คํฌ ๋๋น → ์๊ธ ๋์ ์ ๋ต ์ฌ์กฐ์
- ✔️ ์ธ๊ธ ๊ฐ๋ฉด ํ๋ฆ ํ์ฉํด ๊ฐ์กฑ๊ธฐ์ ๊ตฌ์กฐ ์ต์ ํ ์๋
๐ง ์ด์ ๋ฆฌ: ์ธ๊ธ ๊ฐํ ์๋, ๊ตญ๋ฏผ์ ์ค๋งํธํ ๋์๋ฒ
- ๐ ๊ฐ์ธ๋ ๊ธฐํ์ด์ ์ ํ์ → ๋ณด์ ์ค์ฌ์ ์์ฐ ์ฌ์ค๊ณ
- ๐ ์ ๋ ๋ณํ ๊ฐ์ง ํ ์๊ธฐ ์กฐ์ ์ด ๊ณง ์ ๋ต
- ๐ ์ ๋ฌธ๊ฐ ์๋ด๊ณผ ๋ฆฌ์คํฌ ๋ถ์์ ํตํด ๋ด๊ฒ ๋ง๋ ์ ์ธ ๋ฃจํธ ํ๋ณด
